当前位置：首页 > 新闻资讯 > 按揭房贷款，我的血泪教训：等额本息还是等额本金？提前还款违约金怎么避？
去年夏天，我看了二十多套房。
最后选了一套老小区的两居室，总价两百万。
手里有六十万首付，乐颠颠地去办按揭房贷款。
那时候我以为，房贷嘛，银行说了算，我跟着签字就行。
太天真了。
去银行那天，经理特别热情。
“你收入稳定，建议选等额本息，月供低，压力小。”
我一听，月供四千二，比等额本金少八百。
挺好。签了。
结果回家一算，三十年等额本息，总利息要九十多万。
等额本金总利息七十多万。
差二十万啊朋友们。
二十万，够我买辆车了。
贷了两三年，我攒了十万块钱。
想着提前还一部分，少背点利息。
打电话给贷款经理，人根本不在。客服说：“提前还款要交违约金。”
我问为什么，她说合同里有补充条款。
我翻合同，果然，在最后一页最下面，有一行小字。
“贷款人一年内提前还款，需收取剩余本金的0.5%作为违约金。”
我一点印象都没有。签字的时候根本没注意到。
那一刻，我真想抽自己。
先别急，我冷静下来，做了一件事。
把合同从头到尾看了一遍。
然后又去银行，问清楚了三个问题。
第一，提前还款具体怎么算违约金？——剩余本金1%，不是0.5%。
第二，能不能更改还款方式？——不能，已经定了。
第三，能不能缩短贷款期限？——可以，但要重新提交收入证明。
最后我选择提前还了五万，留了点应急钱。
至于省下来的利息，跟违约金一比，还是划算的。
银行经理推荐等额本息，不全是为你好。
因为等额本息利息高，银行赚得多啊。
你自己不研究，没人替你研究。
我总结了三件事，每个办按揭房贷款的人都该问清楚：
1. 等额本金和等额本息，总利息差多少？——具体数字，用贷款计算器算。
2. 提前还款有没有违约金？什么条件？——写在合同哪一项，指给我看。
3. 利率是固定的还是浮动的？——如果浮动，几年调一次？按什么调整？
还有一个小细节：收入证明开多少合适。
别开太少，会影响贷款额度。也别开太多，万一后期还不上了，压力全在自己。
我当时就开了工资的1.5倍，勉强够用。
现在我的房贷还剩二十多年，每月照还。
虽然踩了坑，但日子还得过。
按揭房贷款这件事，说复杂也复杂，说简单也简单。
你只要记住：合同上写的，才是真的。
好听的推荐，听听就行。
别像我一样，等交了学费才明白。
以上。
